El programa esta cerrado y ya no esta aceptando solicitudes para asistencia.

Blog de Conserva Tu Casa California

Recientemente, Keep Your Home California (Conserva tu Casa California) aumentó los límites de ingresos de los propietarios de viviendas en 26 condados (casi la mitad de los condados del estado).

Con límites de ingresos más altos (un incremento de varios cientos a un par de miles de dólares) se permitirá que más propietarios de vivienda sean elegibles para Keep Your Home California.

Keep Your Home California ya ha ayudado a más de 65,000 propietarios de vivienda y otros miles podrían beneficiarse con el programa gratuito de asistencia a la hipoteca, en especial con el aumento de los límites de ingresos.

Por ejemplo, de acuerdo con la Oficina del Censo de los Estados Unidos, cuatro condados del Área de la Bahía (Marin, San Francisco, San Mateo y Santa Clara) ahora tienen límites de ingresos de $129,240, que es cerca de $50,000 más que el ingreso medio de los hogares en San Francisco.

Y los condados rurales con precios bajos (como Butte, Fresno, Merced, Tulare y otros) han aumentado a $70,680. El límite más alto excede con facilidad el ingreso medio del hogar de estos condados. Por ejemplo, el ingreso medio anual del Condado de Butte es de $43,165.

Ahora bien, los límites de ingreso de los condados son solo parte de los requisitos de Keep Your Home California. Un administrador hipotecario del propietario de la vivienda, es decir, la compañía que cobra los pagos mensuales, debe participar en el programa. Más de 250 administradores hipotecarios (incluidos Bank of America, Wells Fargo y Chase) están inscritos en Keep Your Home California.

Los propietarios de vivienda también deben haber soportado o deben seguir lidiando con dificultades económicas como recorte salarial, pérdida de empleo, la muerte de algún familiar o gastos médicos extraordinarios. Mucho capital negativo (una hipoteca sobrevalorada con una relación del préstamo al valor mayor al 120%) puede calificar como dificultad económica en el Programa de Reducción de Capital.

El Programa de Reducción de Capital ofrece hasta $100,000 de asistencia para reducir los saldos no pagados de la primera hipoteca del propietario de vivienda y con frecuencia reduce los pagos mensuales de la hipoteca para seguir facilitando la carga financiera de los propietarios de vivienda.

Keep Your Home California (un programa de fondos federales, administrado por el estado) tiene otros dos programas para la primera hipoteca que ayudan a los propietarios a permanecer en sus viviendas.

Los asesores de Keep Your Home California determinarán el mejor programa para ayudar a los propietarios de vivienda con base en su situación particular. También, Keep Your Home California se ha asociado con agencias de asesoría para la vivienda sin fines de lucro en todo el estado, lo que permite a los propietarios de vivienda reunirse en persona con los asesores para solicitar el programa, todo de manera gratuita. Los propietarios de vivienda pueden consultar agencias de asesoría para la vivienda en su región en el sitio web de Keep Your Home California.

Los propietarios de viviendas interesados en obtener más información o solicitar su ingreso al programa pueden llamar al centro de asesoramiento al 888-954-KEEP (5337) o pueden encontrar más información en el sitio web www.KeepYourHomeCalifornia.org, o en www.ConservaTuCasaCalifornia.org para los hispanohablantes. El centro de asesoramiento está abierto de 7 a. m. a 7 p. m. entre semana, y de 9 a. m. a 3 p. m. los sábados. Las llamadas se pueden contestar en prácticamente cualquier idioma mediante un servicio de traducción gratuito.

 

Junio es el mes de la propiedad de vivienda, es cuando las agencias federales y estatales, las entidades crediticias y los agentes de bienes raíces informan a los compradores de viviendas y los alientan a convertirse en propietarios de una.

La propiedad de vivienda es crucial para construir comunidades sólidas, crear empleos, impulsar la economía y, con el tiempo, suele ser una buena inversión para los propietarios.

Conserva Tu Casa California se estableció como resultado de la Gran Recesión. La meta era ayudar a los vecindarios, las comunidades y la economía, y, por supuesto, a los propietarios de viviendas proporcionando asistencia en el pago de sus hipotecas a las personas que atravesaban dificultades económicas, esto con el propósito de mantenerlas en sus hogares.

Hasta ahora, este programa, el cual cuenta con financiamiento federal y administración estatal, ha ayudado a más de 64 000 propietarios de viviendas a evitar ejecuciones de hipotecas desde principios de 2011.

Muchas de estas familias sin duda habrían perdido sus hogares, y habrían pasado muchos años antes de que pudieran ser elegibles para solicitar una hipoteca y ser nuevamente propietarios de una vivienda. Algunos propietarios de viviendas quizá nunca hubieran podido costear un hogar, en especial con los precios de vivienda que cada vez son más altos y con los requisitos mucho más estrictos para obtener un préstamo.

De hecho, solo una de cada tres familias podía costear una vivienda de precio medio en California durante el primer trimestre de 2016, según la California Association of Realtors.

La tasa de propiedad de vivienda en California fue de aproximadamente 54 % en el 2015, lo cual es mucho menor que el 61 % en el 2006 (considerado el punto más alto del mercado inmobiliario), y 10 puntos porcentuales completos por debajo de la tasa nacional del 64 %, según la Oficina del Censo de los Estados Unidos.

En resumen, comprar (y poseer) un hogar en California es mucho más difícil hoy de lo que era hace una década.

Así, podría decirse que la ayuda financiera de Keep Your Home California para los propietarios de viviendas que se vieron fuertemente perjudicados durante los últimos años es tan importante como la ayuda para compradores de viviendas primerizos. Quizá incluso más.

Por supuesto, muchos de los problemas del mercado inmobiliario siguen afectando a los californianos.

Las ejecuciones de hipotecas y las ventas cortas dominaron los titulares (y el mercado inmobiliario) del 2007 al 2012. A pesar de que la cifra de ejecuciones de hipotecas ha caído desde ese periodo, durante el año pasado aún había 23 000 propietarios de viviendas en situación de perder sus hogares y dejar sus vecindarios, de acuerdo con el informe más reciente de CoreLogic.

Incluso con los precios más altos, las hipotecas inasequibles o sobrevaloradas (aquellas en las que los propietarios de viviendas deben más que el valor de su hogar) aún son una preocupación para muchos propietarios de viviendas, en especial en el Valle Central, Inland Empire (condados de Riverside y San Bernardino) y el Norte de California. Aproximadamente 400 000 hipotecas de vivienda en California están sobrevaloradas, de acuerdo con los datos más recientes.

Definitivamente, el mercado inmobiliario de California ha mejorado, pero aún tiene un largo camino por recorrer para muchos propietarios de viviendas. Así que, al igual que celebramos los esfuerzos por ayudar a las personas a convertirse en propietarios de viviendas durante el mes de la propiedad de vivienda, también tenemos que reconocer la importancia de la preservación de la propiedad de una vivienda.

Los servicios de Keep Your Home California se proporcionan sin ningún costo. El programa ayuda a los propietarios de viviendas que atraviesan dificultades económicas, como la pérdida de empleo, la reducción de la paga, el divorcio, la muerte o los gastos médicos extraordinarios. Los propietarios de viviendas con hipotecas inasequibles o sobrevaloradas pueden calificar para el Programa de Reducción del Saldo Principal, que ofrece hasta $100 000 de ayuda hipotecaria.

En el Programa de Ayuda Hipotecaria por Desempleo, los propietarios de viviendas sin trabajo pueden recibir hasta $3 000 al mes por un periodo de hasta 18 meses, o $54 000 en total de ayuda hipotecaria. Los propietarios de viviendas deben ser elegibles para recibir subsidios por desempleo por parte del Departamento del Desarrollo del Empleo del estado. Aproximadamente 1 millón de californianos están desempleados.

Los propietarios de viviendas deben cumplir los requisitos de ingresos según el condado, que van desde más de $70 000 en áreas rurales hasta casi $130 000 en regiones más costosas, como el Área de la Bahía y el condado de Orange. Y un administrador hipotecario del propietario de la vivienda, es decir, la compañía que cobra los pagos mensuales, debe participar en el programa. Más de 250 administradores hipotecarios, incluidos Bank of America, Wells Fargo y Chase, están inscritos en Keep Your Home California.

Los propietarios de viviendas interesados en obtener más información o solicitar su ingreso al programa pueden llamar al centro de asesoramiento al 888-954-5337 o pueden encontrar más información en el sitio web www.KeepYourHomeCalifornia.org, o en www.ConservaTuCasaCalifornia.org para los hispanohablantes. El centro de asesoramiento está abierto de 7 a. m. a 7 p. m. entre semana, y de 9 a. m. a 3 p. m. los sábados. Las llamadas se pueden contestar en prácticamente cualquier idioma mediante un servicio de traducción gratuito.

Conserva Tu Casa California ha recibido un adicional $383 millones en fondos del gobierno federal, para proporcionar el programa de asistencia gratuita de hipoteca con recursos para ayudar a por lo menos 12,000 propietarios más.

El Departamento del Tesoro de Estados Unidos anunció el mes pasado, la segunda fase del financiamiento aprobado para Conserva Tu Casa California desde el fondo del golpe más duro durante los últimos tres meses de financiación adicional.

Con los dólares adicionales, Conserva Tu Casa California continuará a 31 de Diciembre de 2020, o hasta que el dinero es utilizado. Anteriormente, el plazo para el programa de fondos federales era el 31 de Diciembre del 2017.

“El anuncio de los fondos adicionales Conserva tu Casa California valida los retos actuals de que muchos Californianos están experimentando con ser propietarios de viviendas,” dijo Tesorero del Estado John Chiang. “Estamos emocionados de tener la oportunidad de ayudar a muchos más propietarios de California que luchan con sus hipotecas debido a los pagos inasequibles, desempleo, capital negativo y otras dificultades financieras.”

La financiación adicional viene pronto después de Conserva Tu Casa California divulgado sus dos mejores cuartos desde el programa administrado por el estado en Febrero de 2011. Conserva Tu Casa California emitió más de $95 millones en financiación durante los trimestres tercero y cuarto del 2015 – o un combinado de $190 millones para el segundo semestre del año pasado.

“Mientras el mercado inmobiliario sigue recuperándose, sabemos que algunos propietarios y áreas siguen experimentando los efectos perjudiciales de la crisis inmobiliaria,” dijo Mark McArdle, Subsecretario Adjunto del Tesoro para la Estabilidad Financiera.

California, la nación más grande mercado de viviendas y uno de los más afectados por la crisis de la vivienda hace varios años – tenía más de 1 millón de habitantes sin empleo en Marzo. Menos de 50,0000 propietarios de viviendas en el estado estan 90 días o más atrásados en sus pagos de hipoteca, que a menudo conduce a una ejecución hipotecaria. California también tiene más capital social negativo que cualquier estado en $65 billones.

“La demanda de asistencia de los propietarios y las cifras de informes de la industria de la vivienda demuestran claramente la necesidad continua de Conserva Tu Casa California,” dijo Tia Barquero Patterson, Directora Ejecutivo de California Housing Finance Agency. La agencia estatal supervisa Conserva tu Casa California. “Nuestro objetivo es ayudar a los que luchan por los propietarios con sus problemas de hipoteca, pero todo el mundo, de barrios al Gobierno del estado, se beneficia de mantener su casa de California.”

Conserva Tu Casa California ayuda a los propietarios de viviendas que enfrentan una dificultad financiera, como la pérdida del empleo, corte en pago, divorcio, muerte o prestaciones médicas extraordinarias. Los propietarios con hipotecas incosteables o submarinos podrían calificar para el Programa de Reduccion del Saldo Principal, que ofrece tanto como $100,000 en ayuda de la hipoteca.

Los propietarios de viviendas deben cumplir con los requisitos de ingresos de condado por condado, que van desde unos $70,000 en las zonas rurales a más de $120,000 en regiones de mayor precio, como el área de la Bahía y el Condado de Orange. Y recaudador de préstamos hipotecarios de un propietario, la empresa que recoge los pagos mensuales, debe participar en el programa. Más de 250 administradores de hipotecas, incluyendo Bank of America, Chase y Wells Fargo, participan en Conserva Tu Casa California.

Los propietarios interesados en aprender más o aplicar para el programa deben llamar al centro de asesoría al 888-954-5337 o encuentra más información en www.ConservaTuCasaCalifornia.org. El centro de consejería esta  abierta de7:00 a.m. a 7:00 p.m. Lunes a Viernes y los Sabados de 9:00 a.m. a 3:00 p.m.

Nota del editor: Zillow proporcionó un blog especial en el cual se habla con detalle sobre los retos financieros de ser dueño de una casa en California.

Por Satinder Haer

La escena de bienes raíces en California ha recibido mucha atención en los últimos años. Mientras los precios estaban por las nubes en San Francisco, el 10.2 por ciento de los propietarios (10.2 percent of homeowners) en Riverside se enfrenta a hipotecas devaluadas. Para muchas personas, elevar el precio de las casas iba a la par con un salario estancado en la última década (stagnant wages in the last decade), lo que causó inquietudes acerca de las casas a precios accesibles en California.

Vea estos cinco mercados donde Zillow calculó si una casa de precio medio sería accesible para una familia con ingresos medios en esa ciudad.

Los Ángeles

Los Ángeles cuenta con hogares de valor medio de $586,000 (median home value of $586,000) a partir de febrero de 2016. Una calculadora de hipoteca (mortgage calculator) simple muestra que un precio medio en Los Ángeles, con un pago inicial tradicional del 20 por ciento y una tasa del 3.5 por ciento de hipoteca, tendría como resultado un pago mensual de $2,760, que incluye impuestos y seguro.

Si suponemos que una persona tiene ingresos medios para personas de Los Ángeles (median income for an L.A. household), $49,682, un hogar de precio medio en Los Ángeles no sería accesible. Uno de los factores que los prestamistas ven durante el proceso de aprobación de una hipoteca es el índice de deuda-ingreso (debt-to-income, DTI), el total de los gastos de su vivienda y otros prestamos mensuales (que incluyen deudas en tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, préstamos para autos) dividido entre sus ingresos brutos mensuales. Para un préstamo convencional, necesita un DTI de 36 o menor. Con un salario anual de $49,682 y sin deudas existentes, un DTI de 36 le permitiría calificar por un pago de hipoteca máximo de $1,489 de acuerdo con una calculadora de DTI (DTI calculator).

Al usar la regla general de accesibilidad (que la hipoteca de un comprador, los impuestos y el seguro no deben ser mayores a 25 o 28 por ciento de su ingreso bruto mensual), un asalariado de ingresos medios en Los Ángeles no debería gastar más de $1,035 a $1,159 en costos para vivienda. Sin importar el método que se use para calcular, el pago mensual por una casa de precio medio en Los Ángeles, $2,760, sobrepasa por mucho lo que muestran estos cálculos como accesible para un salario de $49,682.

San Diego

Los precios de las casas en San Diego son un poco más bajos que en Los Ángeles, con un valor medio de $531,000.* Sin embargo, el ingreso medio (The median income) es más alto en San Diego, en $65,759. Aunque un valor medio bajo para las casas y un ingreso medio más alto es generalmente una señal de que las casas son más accesibles en esa área, una casa de precio medio en San Diego aún no es accesible para un ingreso medio.

Con base en un DTI de 36, usted podría calificar para un pago de hipoteca máximo de $1,973 con un salario de $65,759. Sin embargo, la hipoteca mensual de una casa de $531,000, suponiendo que hace un pago inicial del 20 por ciento y una tarifa del 3.5 por ciento de hipoteca, daría un total de $2,508.  La regla general de accesibilidad muestra un panorama mucho peor.  Con un ingreso medio en San Diego, no le gustaría gastar más de $1,369 a $1,534 en sus costos mensuales de vivienda. El asalariado promedio de San Diego tendría que aumentar sus ingresos para poder pagar una casa de precio medio o considerar opciones de financiamiento menos convencionales (consider less conventional financing options) para permitir un DTI más alto que 36.

Sacramento

Las casas en Sacramento tienen un precio significativamente más bajo que otras ciudades importantes en California aunque el ingreso medio es comparable con otras ciudades.  La casa media en Sacramento (median home in Sacramento) le costaría $259,600* mientras que los ingresos medios del hogar están en $50,013 (median household income sits at $50,013).

Al usar el mismo cálculo, la hipoteca mensual para una casa de $259,600 con un pago inicial del 20 por ciento y una tasa de hipoteca del 3.5 por ciento, sería de $1,260.  La calculadora de DTI indica que usted podría gastar $1,500 en su hipoteca si tuviera un ingreso de $50,013 y no tuviera otras deudas. De acuerdo con estos cálculos, un asalariado medio en Sacramento podría pagar una casa de un precio más elevado al valor medio en Sacramento.

La regla general de accesibilidad no genera el mismo pronóstico positivo. Con un salario de $50,013, la regla indica que usted gastaría ente $1,041 y $1,166 en sus costos de vivienda cada mes. Mientras que esta regla indica que usted gastaría más del 25 al 28 por ciento de sus ingresos para hacer el pago de $1,260 para una casa de precio medio en Sacramento, estaría fuera del porcentaje recomendado para los costos de vivienda. En general, el asalariado medio en Sacramento podría pagar una casa de precio medio.

San José

El precio medio de una casa y el ingreso medio son más altos en San José que en otros mercados en California. Una casa de precio medio en San José le costaría $817,000* mientras que el asalariado medio puede esperar llevar a casa $83,787. La accesibilidad puede ser una inquietud grave en San José, incluso para aquellos que llevan a casa $83,787 al año, ya que no podrían pagar una casa de precio medio.

Con un DTI de 36 y sin deudas, una persona que gana $83,787 puede calificar para una hipoteca mensual máxima de $2,514. Al usar la regla de accesibilidad general, la misma persona podría gastar de $1,745 a $1,955 si quisiera gastar del 25 al 28 por ciento de sus ingresos mensuales brutos en vivienda. Sin embargo, la hipoteca por una casa de precio medio en San José sería de $3,822 cada mes. Los dos cálculos indican que usted tendría que ganar más que el promedio en San José.

Oakland

Oakland, una vez conocido como el vecindario de menor precio en San Francisco, hoy también ve los precios de casas en constante aumento.  Actualmente, la casa media de Oakland (median Oakland home) está en $586,800* mientras que los habitantes de Oakland tienen un ingreso medio del hogar de $52,962 (median household income of $52,962).

El cálculo de DTI indica que, con un DTI de 36 y el salario de un hogar medio de Oakland, el pago de hipoteca máximo para el que una persona podría calificar es de $1,598. Sin embargo, el pago de la hipoteca mensual de una casa de precio medio en Oakland, con un pago inicial tradicional del 20 por ciento y una tasa de hipoteca del 3.5 por ciento, costaría $2,764, imposible de pagar con un salario medio en Oakland. La regla general de accesibilidad también indica que la casa media en Oakland no es accesible para un asalariado medio con un costo de vivienda mensual de solo $1,103 y $1,235.

Mientras que los precios altos en algunos de los mercados en California son desalentadores para posibles compradores, e iluminan los problemas de accesibilidad para los propietarios que luchan por permanecer en sus hogares, el número varía significativamente según el mercado. Sí existen áreas accesibles, pero sin duda existen áreas donde los californianos con ingresos bajos a moderados enfrentan retos con las propiedades.

*Los precios medios de casas reflejan los datos del mercado del 29 de febrero de 2016 del Índice de valor de la vivienda de Zillow (Zillow’s Home Value Index).

Si está lidiando con una hipoteca que no puede pagar, considere Conserva Tu Casa California, un programa gratuito de asistencia a la hipoteca que ofrece una reducción de capital de hasta $100,000. Puede llamar al centro de asesoría al 888-954-5337 o encontrar más información en www.KeepYourHomeCalifornia.org. El centro de asesoría está abierto de 7 a. m. a 7 p. m. entre semana, y de 9 a. m. a 3 p. m. los sábados.

Nuestros posts anteriores dos se trataban de los orígenes de la estafa de rescate de ejecución hipotecaria y algunas características para ayudar a los propietarios a reconocer una estafa de una distancia segura. Incluso armado con buena información, a veces es difícil diferenciar a los buenos de los malos.

El estafador ensaya mucho para sonar inteligente, compasivo y sincero. En Conserva Tu Casa California, investigamos estas personas bastante a menudo y es rara la vez encontramos pruebas concluyentes de sus fechorías. En este post, le proporcionaremos algunos pasos prácticos que usted puede seguir para revisar e identificar estos estafadores. ADVERTENCIA: Ninguna de estas técnicas son infalibles y es muy difícil identificar a un estafador con cualquier nivel de certeza.

Es nuestra esperanza de que haciendo un poco de investigación, podría descubrir suficiente “banderas rojas” para dirigir te alejado del peligro potencial antes que perder un dinero y c. Aquí están algunos pasos simples que usted puede tomar para llevar a cabo una revisión de alto nivel:

  • Revisa Correspondencia del potencial estafador. Es probable que la mayor parte de su contacto con un estafador sea por correo electrónico o por teléfono. Normalmente el estafador no te quiere conocer cara a cara. Es poco probable que tienen una oficina y se encuentra en ninguna parte cerca de usted. Mira su dirección de correo electrónico. ¿Hay una designación de la empresa u organización? Muy a menudo, los estafadores utilizan servicios de correo público como Hotmail, AOL o Gmail porque no trabajan para una organización legítima. Una dirección de correo electrónico público es una bandera roja.
  • Pregunta y verificar licencias. A veces el estafador pretende ser un abogado o dice tener una licencia de bienes raíces. Ellos pueden decirle no en contacto con su prestamista, abogado o consejero de crédito. Solicitar su licencia o número de la barra y luego verificar la licencia, con la barra de estado de California o la oficina de bienes raíces de California. Incluso sin un número, usted puede buscar por nombre.
    • Para un abogado busque aqui, visite http://members.calbar.ca.gov/fal/membersearch/quicksearch. Póngase en contacto con el abogado usando el número de teléfono aparece en su perfil, no el número dado por el estafador, para que compruebe que la persona es realmente la persona que te contactó.
    • Para verificar una Licensia de Bienes Raices, visite   http://www2.dre.ca.gov/PublicASP/pplinfo.asp. Independientemente encontrar un número de teléfono, usando internet o en otros directorios de teléfono genuino y póngase en contacto con la persona para comprobar que la persona indicada es realmente la persona que te contactó.
  • Evalua su sitio Web… si tienen uno. Si lo tiene. La ausencia de un sitio web es una gran bandera roja. Sin embargo, la mayoría de los Estafadores tienen un sitio Web. Y porque a menudo tienen que cambiar nombres para que no sean capturados, sus sitios web generalmente es muy escaso. Unas pocas páginas sin mucho contenido real y casi nunca los nombres o fotografías de los empleados, directivos o ejecutivos. Su página de “Contáctenos” suele limitarse a un formulario de contacto en línea. No dirección física, no hay números de teléfono, ninguna dirección de correo electrónico.
  • Verifique su dirección física. Si le sucede que tiene lo que parece ser una dirección física, pongalo en Google Maps y ver lo que aparece.  Ve a “Street View” si esta disponible.  Quizas pueda ver un edificio de oficinas o una residencia privada, pero, más a menudo que no, usted verá un centro comercial y uno de los arrendatarios en que centro comercial será un UPS Store o el servicio de buzón de correo similar. Bandera roja!
  • Haga una búsqueda en el Internet. Utilizar un motor de búsqueda eficaz y busque el nombre de la empresa, de cualquier persona puede identificar y además de buscar números de teléfono que te ha dado. Si meter alrededor de suficiente, sólo puede encontrar información útil como quejas anteriores.
  • Solicite de cuotas. Cualquier solicitud de tarifas o dinero antes de cualquier prestación de servicios, pagos en efectivo, giro postal o “transferencias” son todas señales de advertencia.

Por favor recuerde que usted podría estar hacienda tratos con con criminales y no estamos defendiendo que se convierta en un investigador privado o vigilante. No, en el curso de su revisión, tergiversar a sí mismo ni violar los derechos o la intimidad de nadie. Si su investigación indica que probablemente se trata de un estafador, no lo enfrente, simplemente deja de tener contacto con ellos.

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