El programa esta cerrado y ya no esta aceptando solicitudes para asistencia.

Blog de Conserva Tu Casa California

En nuestro post anterior, comentamos el aumento de la “Estafa de Rescate de Ejecución Hipotecaria” de California. Hemos descrito acertadamente los estafadores como depredadores y como la mayoría de los depredadores, el estafador busca la gente que es más vulnerable.

En este caso, buscan a los propietarios que, ante la aterradora posibilidad de ejecución hipotecaria, están agarrando desesperadamente cualquier posibilidad de recuperar su situación financiera y salvar su hogar. El estafador espera que la falta de energia y el miedo hará que el dueño de casa a bajar su guardia, a aferrarse a falsas promesas y a renunciar a su esperanza y poco dinero pueden ser capaces de reunir.

El reto es que el estafador es camuflada y muy difícil de detectar. Parece legítimo, suena seguro y dice todas las cosas. Pero, viéndolo, el estafador puede ser identificado por lo que realmente es,  un fraude.

Busca estas señales de advertencia de una estafa: 

  • Promesas de resultados garantizados. El estafador dirá que ha hecho esto cientos de veces, que él/ella tiene relaciones con los proveedores de servicio de préstamo y que sabe exactamente cómo funciona el sistema para detener cada ejecución de una hipoteca y salvar a todos los hogares. Ningún programa de prevención de exclusión legítima hará que este tipo de afirmaciones incondicionales.
  • Las instrucciones que aislar al propietario. El estafador no quiere que el dueño de casa hable con su recaudador de préstamos, a un consejero de vivienda certificado, con un abogado o a un verdadero programa de como Conserva tu Casa California. Su estafa depende de su capacidad de hacer creer que su única esperanza comienza y termina con el estafador a un dueño de casa.
  • Asesoría que incluye no hacer, o desvío, de pagos de la hipoteca. El estafador quiere dinero. Es su ventaja para convencer a un propietario que no deben enviar dinero a su recaudador de préstamos. Mientras que no una práctica común, la voluntad de estafador a veces convencer a un propietario que, además de honorarios, deben también enviar sus pagos de hipoteca para el estafador que se celebrará en confianza hasta su modificación es completa.
  • Pidiendo tarifas iniciales o un plan de pago. El estafador le insisten en que el dueño de casa inmediatamente empieze a pagar sus honorarios y tratará de obtener lo más posible en el primer pago. Honorarios pueden ser entre varios cientos, más a menudo, varios miles de dólares. El “punto dulce” en California parece ser cuotas de aproximadamente $3,000, pero hemos visto personas de más de $10,000. El estafador es un oportunista y va a tomar tanto como puede conseguir y él es dispuesto a configurar un plan de pago si significa drenaje aún más los escasos recursos del dueño de casa.
  • Cualquier esquema que involucre transferencia de título de una casa. Algunas de las estafas más elaboradas implican transferir todos o parte de interés de un propietario en su propiedad. Parece ilógico pensar que alguien sería transferir el título a su casa para ahorrarlo, pero sucede a menudo. El estafador describe un complicado esquema que puede implicar al propietario arrendar casa propia y obteniendo su título en el tiempo. Una vez que ha transferido el título, estas estafas son muy difíciles, y caro, deshacer y probablemente requieren la ayuda de un abogado.

Si usted cree que ha sido victima de una estafa de rescate de ejecución hipotecaria, los siguientes organizaciónes de Gobierno ofrecen la oportunidad de presentar una queja:

Si sospecha de un fraude o declaración falsa relacionada con Conserva Tu Casa California, por favor de comunicarse con la Unidad de Cumplimiento de Normas al complianceunit@kyhca.org.

En nuestra próxima entrega, vamos a discutir algunas medidas sencillas que puede tomar para verificar la legitimidad de quien se acerca le ofrecele ayuda con la prevención de ejecución hipotecaria.

Perder una casa por una ejecución hipotecaria se ve mas hoy en dia, y los que están fuera de la transacción, lo ven como un evento económico. Y eso es muy cierto.

Sin embargo, para los que viven bajo la amenaza de perder su casa, la experiencia es mucho más personal.

La idea de que alguien pueda quitarle la casa a un propietario, trai una torrmenta de emociones que pueden incluir el miedo, depresión, vergüenza y frustración. Personas en proceso de ejecución, casi no menciónan dinero o riqueza. En vez de eso hablan en términos de crear sus hijos, de amar a su casa, su vecindad y sus escuelas.

Hemos escuchado muchas vozes de los que estan a punto de perder su casa. Aunque esten llenos de coraje, sus voces estan llenan de miedo y la angustia y la desesperación.

Como con cualquier desastre que deja la gente desesperada, la crisis hipotecaria dio lugar a una clase de depredadores despiadados que buscan beneficios personales a costo de los que tienen menos.

Estafas de rescate de ejecuciones hipotecarias han crecido mientras el numero de Californianos luchando por salvar sus hogares crecen y se enfrentan a un proceso de ejecución compleja y de enormes proporciones. Fuentes legítimas de asistencia, como Home Affordable Modification Program (HAMP) y Conserva Tu Casa California (CTCC), también se presentaron como opciones viables para los propietarios, pero a menudo las falsas esperanzas y promesas vacías de los estafadores se ahogan hacia fuera los mensajes de los programas de buena fe.

Con el tiempo, los estafadores aprendieron a sonar como programas de rescate. Con frecuencia adoptan nombres con elementos de HAMP o KYHC incrustados en ellos. Para cual quier persona, sus sitios web se miran legítimos, a menudo usando el lenguaje y gráficos tomados directamente de conservatucasacalifornia.org.

A veces el estafador intenta parecerse a una agencia del gobierno, a veces como una firma de abogados y a veces incluso tienen en sus sitios de web—tienen advertencias acerca de estafas de rescate de ejecución hipotecaria. Muchos de estos estafadores han trabajado anteriormente en la industria de la hipoteca, así que hablan la lengua. Ver legítimas, decir lo correcto y hacen promesas que hablan de los temores más profundos de un dueño de casa en crisis.

El estafador aprovecha las emociones de dolor y miedo y luego intenta robarle de lo poco que les queda. Además de que les roben su dinero, los propietarios de viviendas en manos de un estafador perder valioso tiempo y se encuentran tan profundamente en el proceso de ejecución hipotecaria que esperan cualquier oportunidad que tenían de salvar su casa y alguna esperanza se desaprace.

El estafador afirma tener poderes especiales sobre administradores de préstamos y promete luchar por el propietario, detener su ejecución hipotecaria y hacer todo de la tensión y agitación desaparece. Aun el estafador se parece a un aliado y un Salvador ya que el dueño de casa esta  cansado de la luchar.   Pero  estos ladrones no tienen ninguna influencia, ninguna energía, y lo único que quieren es robarle el dinero al  propietario.

En nuestra próxima entrega, hablaremos de las claves para identificar una estafa y qué acciones deben tomar si usted ha sido víctima de una estafa de rescate de ejecución hipotecaria.

Conserva tu Casa California cumple cinco años en Febrero.

Y como cualquier 5 años de edad, el programa de asistencia de hipoteca gratis ha cambiado mucho.

Cuando Conserva tu Casa California debutó, el mercado de vivienda de que un tiempo estaba teniendo mucho exito, pronto se cayo. Casas baratas habían dominado a muchas comunidades, de la ciudad de Chula Vista. Valor de las viviendas se desplomaron en todo el estado, en algunos casos por más del 50%.

Los propietarios de viviendas en todo el estado fueron necesitando ayuda financier—y incluso teninan una esperanza de que podría permanecer en sus hogares. Afortunadamente, Conserva tu Casa California era – y sigue siendo capaces de ofrecer ambos, con hasta $100,000 en asistencia para el pago hipotecario.

Desde el principio, los cuatro programas de hipoteca primera de Conserva tu Casa California fueron diseñados para ayudar a las dificultades de los propietarios de diferentes aspectos de la crisis hipotecaria. Si usted perdió su trabajo, el Programa Hipoteca por Desempleo podria hacer sus pagos de hipoteca mientras usted tenga la oportunid de buscar trabajo. Si tuvieras capital negativo severo, el Programa de Reduccion del Saldo Principal podría reducir el saldo principal pendient. Y así sucesivamente…

Funcionarios con el programa administrado por el estado buscan constantemente formas para mejorar a Conserva tu Casa California. Como resultado, ha habido varios cambios a lo largo del camino.

Todos los cambios se basaron en datos y oficiales del programa y comentarios que han recibido de los solicitantes atraves de los años. Si ciertas cosas no funcionaban, estaban cambiados o descatalogados. Si otras cosas estaban trabajando, estaban ampliados o permanecía en su lugar.

Algunos de los programas más populares y utilizados a menudo se han ampliado con el tiempo.

Uno de los mayores cambios fue triplicar la cantidad de tiempo que los propietarios pueden recibir ayuda del Programa de Ayuda Hipoteca por Desempleo. Ahora, los propietarios fuera del trabajo pueden recibir tanto como $3,000 por mes de hasta 18 meses o $54,000. Cuando el programa fue empezado, el limite era seis meses y $18,000, pero oficiales del programa pronto se dieron cuenta de que no fue suficiente debido a la asombrosa cantidad de Californianos que estaban “desempleados por largo tiempo”. Como todos los cambios de programa, se tomó la decisión para ampliar mejor dirección que enfrentaban los propietarios de desafíos.

Los cambios del Programa de Reduccion del Saldo Principal han sido muy importantes. Originalmente Conserva tu Casa California requieria a un partido de dólar por dólar de administradores de hipotecas como parte del Programa de Reduccion del Saldo Principal. Por ejemplo, Conserva tu Casa California y el recaudador de préstamos hipotecarios podrían cada ofrecer un máximo de $50,000 dólares bajo el programa, proporcionando un total de $100,000 dólares para los propietarios en la reducción del principal.

Pero pocos prestadores inscritos en el Programa de Reduccion del Saldo Principal, los propietarios de significado no podian obtener la ayuda. Por lo tanto, Conserva tu Casa California cambió el programa y ahora proporciona la cantidad total, hasta $100,000. Administradores más inscribieron en el programa, que ha permitido que muchos más propietarios de vivienda aprobado reducciones de principal.

En el ultimo año, anunciaron también un esfuerzo para ayudar a los propietarios con hipotecas incosteables a través del Programa de Reduccion del Saldo Principal. Hasta que cambie, el programa sólo se encontraba disponible para los propietarios que tenían valor patrimonial negativo. Este cambio dio otro impulso a la cantidad de propietarios de viviendas que podría calificar. De hecho, Conserva tu Casa California aprobó un número de registro de propietarios de viviendas a través del Programa de Reduccion del Saldo Principal en 2015. En 2011, se aprobaron un total de 166 propietarios el primer año del programa. Un total de 2,800 propietarios fueron aprobados en el 2015, 17 veces la cantidad de propietarios en 2011.

Otro cambio importante del programa ocurrió cuando Conserva tu Casa California aumentó el límite de $25,000 a $54,000 para el Programa de Ayuda para la Restauracion Hipotecaria, que permite que a los propietarios se pongan al día corriente en sus pagos vencidos. El analisis de datos demostrado que los propietarios estaban retrasados por $25,000 en sus pagos de hipoteca. A la luz de esta información, se incrementó la tapa. Como siempre ha sido el caso con este programa, los propietarios deben ser capaces de hacer sus pagos de hipoteca en el futuro.

Al principios del 2015, Conserva tu Casa California también introdujo un nuevo programa para ayudar a los propietarios de tercer edad. El Programa Piloto de Ayuda de Hipoteca Inversa ofrece tanto como $25,000 para ayudar a propietarios de tecer edad con pagos de hipoteca y de propiedad como impuestos y aseguranza a la propiedad o seguro que estan atrasados.

Además de cambios en el programa, el equipo de Conserva tu Casa California también ha hecho cambios para aumentar la disponibilidad de la asistencia, mejorar servicio al cliente y conectar con más propietarios de vivienda (este blog es sólo un esfuerzo que hemos introducido desde que comenzó el programa).

Conserva tu Casa California lanzó con sólo 10 administradores de hipotecas – las empresas que recogen los pagos mensuales, inscritos en el programa. Hoy, cerca de 250 administradores participan en el programa, de los grandes bancos como Bank of America y Wells Fargo y otros servidores de bankos. Con más proveedores de servicio participantes, pueden considerarse los propietarios más asistencia.

Ha habido otros cambios con el tiempo, incluyendo un nuevo sitio web interactivo con “calculadora de elegibilidad” cual tiene 12 preguntas para determiner si los propietarios podrán calificar para los programas. El equipo de Conserva tu Casa de California ha estado trabajando para mantener los programas pertinentes para los cambios en la economia cuando se trata de prevención de ejecuciones hipotecarias en el estado. Como los cambios de datos, por lo que también lo hace Conserva tu Casa California.

Una cosa que no ha cambiado es alcance objetivo de Conserva tu Casa California y su enfoque infinito ha sido siempre en ayudar a los propietarios de viviendas. Siempre y cuando haya fondos disponibles, el programa ayudará a poco a los propietarios de ingresos moderados que han experimentado dificultades financieras evitar ejecuciones hipotecarias

Los propietarios que buscan más información sobre Conserva tu Casa California o cualquiera de sus cinco programas deben llamar al 888-954-KEEP (5337) entre Lunes a Viernes 7 a.m. a 7 p.m. y 9 a.m. a 3 p.m. los Sábados o visita www.KeepYourHomeCalifornia.org. representantes puede responder preguntas y hacer aplicaciones en prácticamente cualquier idioma a través de un servicio de traducción y nunca hay un honorario por los servicios de Conserva tu Casa California. Una versión en español del sitio web también está disponible en www.ConservaTuCasaCalifornia.org.

Tienes Tienes una hipoteca inasequible o bajo el agua? Si es así, Conserva tu Casa California podría ayudar.

El programa gratitua , de asistencia hipotecaria está ofreciendo tanto como $100, 000 a los propietarios de ingresos bajos a moderados en California que tienen dificultidad de hacer sus pagos mensuales o equidad negativa grave.

La asistencia podría marcar la diferencia entre los propietarios con dinero sobrante al final del mes o incluso permanecer en su casa.

Para ayudar a más propietarios de viviendas con hipotecas incosteables o bajo el agua, Conserva tu Casa California ha ampliado su popular Programa de Reducción del Saldo Principal. Los propietarios de viviendas aprobadas para el programa han recibido un promedio de $75,000 en reducción principal y una caída de 14% en sus pagos hipotecarios mensuales.

Pero qué criterios usa el programa administrado por el estado para determinar si un propietario tiene una hipoteca inasequible o bajo el agua, o en algunos casos, los dos?

Un propietario quien su mensualidad supera el 38% de sus ingresos familiares se considera una hipoteca inasequible y podría ser elegible para el programa. Por ejemplo, un propietario que gana $5,000 por mes, pero su pago de hipoteca es más de $1,900 quizas pueda calificar.

Y los propietarios que deben más de su hipoteca de su casa vale la pena también son candidatos para el programa. Los propietarios de viviendas con un préstamo-a-valor-ratio mayor que 120% — considera equidad negativa severa indicativa de incumplimiento inminente — satisface el criterio de dificultad financiera para el programa de reducción de capital. Por ejemplo, un propietario, cuya casa está actualmente valorado en $300,000 pero debe más de $360,000 puede ser elegible para el Programa de Reucción del Saldo Principal.

Aproximadamente uno de cada nueve propietarios de viviendas en el estado con una hipoteca actualmente debe más que el valor de su casa, según Zillow. Pero algunos condados y áreas metropolitanas de California tienen un porcentaje mucho mayor de hipotecas.

En los condados de Inland Empire, Riverside, y San Bernardino, tienen en cuarto porcentaje de hipotecas del país, en 13.9%, según un reciente informe de CoreLogic. Y cinco condados de California, incluyendo Imperial y Kings, tienen por lo menos 25% de sus viviendas con hipotecas bajo agua.

Es incierto cuantos propietarios se enfrentan a hipotecas incosteables, ya que muchos Californianos están ganando menos ahora que los pasados años pero los pagos de su hipoteca permanecen igual o incluso son mas altos los pagos de cuando compraron su casa.

Los propietarios de viviendas deben cumplir con los límites de ingresos de condado por Condado, de aproximadamente $$70,000 0 en condados rurales a más de $120,000 en regiones más caros del estado.

También, recaudador de préstamos hipotecarios de un propietario, la empresa que recoge el pago mensual, debe participar en el programa. Cerca de 240 administradores de hipotecas, incluyendo Bank of America, Chase y Wells Fargo, están inscritos en el programa.

Los propietarios que buscan más información Conserva tu Casa California o cualquier de sus cinco programas deben llamar al 888-954-KEEP (5337) entre Lunes a Viernes 7:00 a.m. a 9:00 p.m. y 9:00 a.m. a 3:00 p.m. los Sábados o visita www.KeepYourHomeCalifornia.org. representantes pueden responder preguntas y hacer aplicaciones en prácticamente cualquier idioma a través de un servicio de traducción y nunca hay un costo por los servicios de Conserva tu Casa California. Una versión en español del sitio web también está disponible en www.ConservaTuCasaCalifornia.org.

Alcaldes de California y administradores de la ciudad están siendo alentados a educar a sus comunidades acerca de Conserva tu Casa California, un programa de asistencia gratuita de hipoteca que ha ayudado a más de 57,000 propietarios.

Conserva tu Casa California, un programa administrado por el estado — ha enviado cientos de cartas a los alcaldes y administradores de la ciudad en el estado, de Eureka en el norte de California a San Diego en California. La campaña ofrece un sencillo pero muy significativo mensaje a los líderes de la ciudad y que pasó a lo largo de a sus residentes: los propietarios financieramente atados podrían conseguir tanto como $100,000 de Conserva tu Casa California.

Conserva tu Casa California ha emitido casi $ 1.2 billones en fondos desde que el programa comenzó en Febrero del 2011. Al ritmo actual de financiamiento, el programa terminará en 2016 incluso tarde o temprano 2017, un año antes de la fecha límite federal.

Por lo tanto, los propietarios deben aplicar pronto para Conserva tu Casa California, ya que el proceso de solicitud de aprobación puede tomar desde 30 días hasta más de 90 días dependiendo del programa que ae aplicación y rapidez propietarios completen los trámites.

El programa de fondos federales ha ayudado a Californianos que están atrasado en sus pagos de hipoteca, los relacionados con las hipotecas incosteables o bajo el agua (y en muchos casos, los dos) o los propietarios incluso estan fuera de trabajo. El programa también ha ayudado a las ciudades por frenar las ejecuciones hipotecarias, reducción de casas abandonadas y proteger los valores de la propiedad, una fuente de ingresos fundamental para los gobiernos locales.

A pesar de una economía mejor, muchos Californianos podrían beneficiarse del programa. Por ejemplo, uno de cada 11 propietarios de vivienda con una hipoteca es submarino y 5% está atrasado en sus pagos hipotecarios. Y casi 1.2 millones de residentes están desempleados, incluyendo a muchos dueños de casas.

Conserva tu Casa California tiene cinco programas, incluyendo un programa piloto para adultos mayors con las hipotecas inversas, para ayudar a los propietarios de viviendas:

  • Programa de Reducción del Saldo Principal: Los propietarios que deben más de lo que su casa vale la pena o un pago inasequibles pueden cortar su saldo principal por tanto como $100,000 mientras que ahorra cientos de dólares cada mes. Muchos propietarios también a menudo ahorrar cientos de dólares cada mes en los pagos con el programa.
  • Programa de Ayuda Hipoteca por Desempleo: Los propietarios que están fuera de trabajo que han recibido beneficios de desempleadas del Departamento de desarrollo de empleo del estado en los 30 días anteriores pueden recibir tanto como $3,000 por mes hasta 18 meses para sus pagos hipotecarios.
  • Programa de Ayuda para la Restauración Hipotecaria: Los propietarios que están detrás de dos meses o más en sus pagos pueden calificar para que hasta $54,000 para ayudarles a “ponerse” en sus pagos vencidos. Los propietarios deben han recuperado de sus problemas financieros y poder hacer sus pagos hipotecarios avanzando con el fin de ser elegible para el programa.
  • Programa de Ayuda de Transición: Los propietarios que han llegado a un acuerdo para una escritura en lugar de una ejecución hipotecaria o venta corta con su recaudador de préstamos hipotecarios podrían recibir hasta $5,000 en asistencia para la reubicación.
  • Programa Piloto de Ayuda de Hipoteca Inversa: Los de 62 años o mayores que estén en riesgo de perder su casa en una ejecución hipotecaria debido a morosos propiedad gastos asociados con sus hipotecas revertidas aseguradas FHA de administración de vivienda Federal puede calificar para hasta $25,000 en asistencia. El programa reinstala vencidos los gastos relacionados con la propiedad tales como impuestos y seguro de propietario y proporciona hasta 12 meses de asistencia adicional para los propietarios volver sobre sus pies.

Los propietarios de viviendas deben cumplir con requisitos de elegibilidad del programa, incluyendo haber sufrido una dificultad financiera, tales como pérdida del empleo, corte en pago, un divorcio, muerte o gastos médicos extraordinarios y cumplir con los requisitos de ingresos de condado por condado. Valor patrimonial negativo severo, una relación préstamo a valor superior al 120%, se considera dificultades financieras bajo el programa de reducción de capital.

Recaudador de préstamos hipotecarios de un propietario, la empresa que recoge el pago mensual, debe también participar en el programa. Más de 240 servicers, incluyendo Bank of America, Wells Fargo y Chase, están inscritos en Conserva Tu Casa California.

Si desea más información sobre Conserva tu Casa California y los cinco programas, asistir a un evento próximo o llame al centro de consejería en 888-954-KEEP (5337) o visite www.KeepYourHomeCalifornia.org (hablantes de Español deben visitar www.ConservaTuCasaCalifornia.org). El centro de consejería es abierta 7:00 a.m. a 7:00p.m. Lunes a Viernes y los Sábados de 9:00 a.m. a 3:00 p.m. Traductores están disponibles, así que las sesiones de asesoramiento pueden llevarse a cabo en prácticamente cualquier idioma