El programa esta cerrado y ya no esta aceptando solicitudes para asistencia.

¿Tiene una hipoteca de tasa ajustable con un pago difícil de cubrir? Conserva Tu Casa California y su administrador hipotecario le pueden ayudar, y es probable que le ahorren dinero

Las hipotecas de tasa ajustable son clásicas de 2008. Ya sabe, cuando fracasó el auge de viviendas que provocó que más de 1.1 millones de hogares en California entraran en la ejecución hipotecaria.

Pero ¿adivine qué? De acuerdo con los expertos en la industria, hasta el 10 % de los propietarios de viviendas en California aún tienen hipotecas de tasa ajustable.

Ahora bien, las hipotecas de tasa ajustable no necesariamente son malas herramientas financieras, ya que permiten que algunos compradores de viviendas califiquen para obtener préstamos y se vuelvan propietarios, y las regulaciones mucho más estrictas han reducido los riesgos y la volatilidad en años recientes.

Pero cuando las hipotecas de tasa ajustable se combinaban con hipotecas subprime –préstamos estándar de riesgo más alto y un menor crédito– durante el auge de viviendas, se generaban algunos problemas importantes. De hecho, en 2006, aproximadamente el 90 % de las hipotecas subprime eran préstamos de tasa ajustable, en comparación con el promedio histórico del 8 %, de acuerdo con los expertos hipotecarios.

La combinación creó una situación difícil de imaginar e imposible de sostener. Era como lanzar globos llenos de agua cada vez más hacia arriba, y, con el tiempo, esos globos estaban destinados a estallar cuando cayeran en sus manos.

Y es lo que les sucedió a muchos propietarios de viviendas, a medida que aumentaban los pagos como parte de la crisis hipotecaria.

Todavía decenas de miles de propietarios de viviendas en California están pagando y batallando con las hipotecas de tasa ajustable de mediados a finales de los años 2000. En muchos casos, esos propietarios de viviendas no pueden volver a financiar sus casas con una hipoteca de tasa fija, debido a dificultades económicas recientes.

Tal vez sus ingresos disminuyeron, tuvieron que hacer gastos médicos inesperados, sus gastos mensuales aumentaron e hicieron que la hipoteca fuera inasequible, o contaban con una hipoteca bajo el agua.

A pesar de la dificultad, existe ayuda que está a disposición de los propietarios de viviendas que califiquen. Si el administrador participa en Conserva Tu Casa California, los propietarios de viviendas podrían calificar para recibir asistencia del programa sin costo.

El Programa de Reducción del Saldo Principal ofrece hasta $100,000 en la reducción de capital y con frecuencia reduce los pagos mensuales de la hipoteca para los propietarios de viviendas que califican. Si el pago mensual de la hipoteca de un propietario de vivienda se volvió inasequible debido a que un pago de la hipoteca de tasa ajustable se reajustó a un monto más alto, ese propietario de vivienda podría calificar para recibir la ayuda del Programa de Reducción del Saldo Principal para regresar el pago a un nivel asequible. En algunos casos, los administradores combinarán la asistencia de Conserva Tu Casa California con una modificación de préstamo proporcionada por el administrador para cambiar el préstamo de manera que tuviera una tasa fija en lugar de una tasa ajustable.

En vez del viaje similar al de la montaña rusa de las hipotecas de tasa ajustable, que siguen las tasas de interés, los préstamos de tasa fija ofrecen el mismo pago mensual. De esta manera, los propietarios de viviendas saben qué esperar y pueden planear sus gastos y, con suerte, ahorrar algo de dinero.

Los propietarios de viviendas que tienen una hipoteca de tasa ajustable y han pasado por dificultades económicas deberían considerar Conserva Tu Casa California.

En el sitio web de los administradores participantes, se enumeran todos los administradores que se han inscrito al programa y usted puede ver cuáles ofrecen modificaciones con la asistencia. Más de 250 administradores, incluidos Bank of America, Wells Fargo y U.S. Bank. participan en Conserva Tu Casa California.

Para solicitar su inscripción al programa administrado por el estado, los propietarios de viviendas deben encontrarse en una situación de dificultad económica, como la pérdida de empleo, un recorte salarial, el divorcio, la muerte de algún familiar o gastos médicos extraordinarios.  Los propietarios de viviendas también deben cumplir los límites de ingreso según su condado. El valor patrimonial negativo grave se considera una dificultad económica conforme al Programa de Reducción del Saldo Principal.

Los propietarios de viviendas interesados en obtener más información o solicitar su ingreso al programa pueden llamar al centro de asesoramiento al 888-954-KEEP (5337), visitar www.KeepYourHomeCalifornia.org o www.ConservaTuCasaCalifornia.org para los hispanohablantes.

El centro de asesoramiento está abierto de 7 a. m. a 7 p. m. entre semana, y de 9 a. m. a 3 p. m. los sábados. Las llamadas se pueden contestar prácticamente en cualquier idioma.